4 % regeln

 I början av min tid med min egen bankomat/pengamaskin hade jag inte riktigt tänkt till och förstått hur jag skulle tänka kring aktiefonder som jag ägde.

Det gick nästan så långt att jag sålde mina innehav i fonder för att investera i aktier som gav mig "riktig" utdelning istället.

Men sen snubblade jag över den så kallade 4 % -regeln. Tack och lov i tid innan jag sålde.

Vad innebär då 4 %-regeln? Tanken är att du ska kunna leva på 4 % av ditt sparade kapital varje år utan på urholka ditt grundkapital.

Till exempel om du äger 100000 kr i fonder så bör du över tid kunna "ta ut/sälja fondandelar" till ett värde av 4 % eller i detta exempel 4000 kr/år eller 333 kr/månad utan att urholka ditt kapital.

Historiskt har börsen vuxit men mellan 7-8 % per år över en längre tidsperiod

Detta skulle ge att din portfölj när du i januari tagit 4000 kr återväxer till ca 102700 kr i december när du stänger året. Givet att börsen växer med 7 %

Det som du också behöver ha i beaktande är vad inflationen gör med din portfölj och den Svenska Riksbanken siktar på en årlig inflation på ca 2 % över tid dvs din portföljs köpkraft kommer under ovanstående år minska i köpkraft till ca 100600 kr

Lite enkelt när året är slut kommer du ha 102700 kr kvar i portföljen men köpkraften kommer motsvara ca 100600 kr. 

Det vill säga din pengamaskin har gett dig 4000 kr och du har kvar det grundkapital.

Idag använder jag nästan uteslutande 4%-regeln när jag bedömer hur långt jag kommit med min utdelningsmaskin.

Hur tänker räknar du?

Kommentarer

Skicka en kommentar

Populära inlägg i den här bloggen

Jag älskar elbilar

Som den uppmärksamma läsaren konstaterat har vi infamiljen bytt ut våra två tidigare bilar till en elbil BMW i3 och en laddhybrid Passat GTE. Vilken underbar känsla det är att köra dessa bilar! Miljösmart minimalt med tankning och flera ställen med gratis laddning gör att summan som som jag kan spara blir större varje månad. Då båda är förmånsbilar på vårt företag kör det inte saken sämre att jag spar en hel del pengar på förmånsvärdet och sociala avgifter. I början trodde jag att det skulle vara lite tråkigt att köra elbil men båda bilarna överraskar rejält positivt. Jag blir snarare beklämd när jag idag ser människor hålla fast vid stora bilar som dom egentligen inte behöver. Länge leve elbilen! PS, förra månaden tankade jag faktiskt Passaten två gånger då vi var på semester med familjen... Händer inte ofta 😁
Läs mer

Vilken vecka

 Efter valet i USA så är det tydligt att Trump nu kommer bli USA nästa president. Fyra år av ja vem vet vad?! En sak är i varje fall tydlig Wall Street gillande utgången och eller att osäkerheten nu är borta för vem som kommer vara president. Jag äger några (19 st) Wells Fargo aktier som gått som tåget efter valet. Ska bli spännande att se om utvecklingen smittar av sig på Europa och Sveriges börser.  I slutändan vill jag bara att min lilla utdelningsmaskin fortsätter utvecklas och levererar bättre och bättre avkastning över tid.   Just nu har vi lite mer än två månader för mig och min fru försiktigt räknat i avkastning.  Kan jag öka den till 3 månader 2025 så är jag riktigt nöjd. Ett kvartal av frihet är fantastiskt. 
Läs mer

The lost decade versus löpande sparande

Bild
Även om inte historien behöver vara en reflektion av vad som kommer att ske i framtiden är den väldigt ofta en nyttig vägvisare.  Nu i veckan har flera olika medier rapporterar att vi kanske står i för ett nytt "lost decade" när det kommer till aktier och aktieinvesteringar. Väldigt tråkigt och väldigt oroväckande  Förra gången det hände var mellan 19991231 till 20091231. Under denna period stod index i princip still  Med den insikten kan det ju kännas hopplöst att både vara på börsen eller ge sig in på börsen. Men sett ur ett annat perspektiv skulle 1000 kr i Investor B under ovanstående tidsperiod vuxit till 1586 kr givet att jag hade återinvesterat utdelningen. Detta är inte en köprekommendation på Investor utan bara ett exempel som visar att även när vi har tuffa och tråkiga tider kan en långsiktig strategi där du löpande investerar göra dig till vinnare i slutändan. Så det vi kan lära oss är att investerat rätt så kan du och jag få en bra avkastning även om vi står i...
Läs mer